Factoring ist der Verkauf offener Forderungen an ein Factoringunternehmen. Firmen, die Factoring nutzen, steigern schnell und einfach ihre Liquidität und gewinnen dadurch einen Wettbewerbsvorteil. Nach Abschluss des Factoringvertrages kann der Kreditor weitere Factoring Vorteile in Anspruch nehmen. Das Unternehmen kann seinen Kunden Zahlungsziele einräumen, muss aber nicht bis zur Fälligkeit der Rechnungen warten. Stattdessen kann der Verkäufer sofort über 80 %–90 % des Rechnungsbetrages verfügen. Die höhere Liquidität kann das Unternehmen für Marketing, neue Maschinen, Materialeinkauf oder zum Bezahlen eigener Rechnungen mit Skonto einsetzen.
Welche Vorteile Sie als Unternehmen durch Factoring erreichen können
Wenn Sie Factoring nutzen, profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen, die andere Arten der Umsatzfinanzierung nicht bieten. Besonders kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Existenzgründer und Start-ups können durch den Verkauf offener Forderungen ihre Liquidität steigern. Commercial Factoring schließt keine Unternehmensgröße aus, sondern prüft bei jedem Antragsteller individuell, zu welchen Konditionen Factoring möglich ist. Auch sogenannte Risikobranchen, wie Transportunternehmer oder Busbetriebe, können bei Commercial Factoring ein Angebot zum Forderungsverkauf erhalten. Nach Abschluss des Factoringvertrages stehen den Kreditoren diese Vorteile von Factoring zur Verfügung:
- Bilanzverkürzung
- Verbesserung der Eigenkapitalquote
- Abbau von Dauerschulden
- bessere Bonität durch Bonitätsprüfung der Kunden
- Arbeitsentlastung
- Zeitersparnis
- Risikoabsicherung
- Schutz vor Forderungsausfall
- Planungssicherheit
- echtes Factoring
Bilanzverkürzung
Bei einem Forderungsverkauf bleiben nur noch die restlichen 10 %–20 % der offenen Rechnung in der Bilanz des Kreditors bestehen. Den restlichen Teil der Rechnungssumme überweist der Factor innerhalb von 24–48 Stunden nach Einreichung der Rechnung. Wenn der Kreditor die gewonnene Liquidität nutzt, um Schulden bei Banken oder Lieferanten abzubauen, führt Factoring zu einer Bilanzverkürzung um 80 %–90 %.
Verbesserung der Eigenkapitalquote
Wenn Unternehmen Factoring nutzen, um Verbindlichkeiten zu reduzieren, erhöht sich die Eigenkapitalquote. Die Quote ist eine wichtige Kennzahl, um die Bonität einer Firma zu beurteilen. Eine höhere Eigenkapitalquote verbessert das Rating eines Unternehmens. Das führt zu besseren Konditionen bei Banken, Kreditgebern und Lieferanten.
Abbau von Dauerschulden
Ein ständig überzogenes Geschäftskonto kostet Zinsen und erhöht gleichzeitig die Gewerbesteuer. Das liegt daran, dass die Hälfte der Zinsen für die Steuer als Gewinn zählt und damit den Gewerbeertrag erhöht. Auf den Gewerbeertrag müssen die Unternehmen Gewerbesteuer zahlen. Der Abbau von Dauerschulden verringert daher die Steuerlast.
Bessere Bonität durch Bonitätsprüfung der Kunden
Unternehmen, die Factoring nutzen, erhalten gleichzeitig Auskunft über die Bonität ihrer Kunden. Dadurch können die Firmen eine Auswahl treffen, welchem Kunden sie ein Zahlungsziel einräumen und wer seinen Einkauf sofort bezahlen muss, um einen Forderungsausfall zu vermeiden.
Arbeitsentlastung
Zu den Vorteilen von Factoring gehört auch die Arbeitsentlastung für den Kreditor. Der Factor übernimmt das komplette Debitorenmanagement. Der Verkäufer muss daher weder den pünktlichen Zahlungseingang überwachen noch Mahnungen schreiben oder Inkassomaßnahmen einleiten.
Zeitersparnis
Viele Betriebe schätzen die unterschiedlichen Factoring Vorteile. Dazu zählt auch die große Zeitersparnis, die ihnen der Forderungsverkauf bietet. Ein Unternehmer, der sich nicht um die Überwachung der offenen Rechnungen kümmern muss, kann sich auf sein Kerngeschäft konzentrieren und seine Kunden ohne Ablenkung beraten.
Risikoabsicherung
Es gibt verschiedene Arten von Factoring. Die Gemeinsamkeit der Factoringarten liegt in der Risikoabsicherung für die Kreditoren. Der Factor übernimmt das komplette Ausfallrisiko und erhält dafür eine Provision.
Schutz vor Forderungsausfall
Der mit dem Verkauf offener Forderungen verbundene Schutz vor Forderungsausfall verringert das Risiko von Zahlungsausfällen und stärkt die eigene Liquidität. Damit stellt Factoring eine günstige und sichere Finanzierungsform für Unternehmen dar.
Planungssicherheit
Durch die zuverlässigen Zahlungseingänge erhalten die Kreditoren finanzielle Planungssicherheit. Die offenen Rechnungen werden fortlaufend online beim Factor eingereicht. Schon nach 1–2 Werktagen ist das Geld auf dem Geschäftskonto und kann für die laufenden Kosten oder andere Ausgaben verplant werden.
Echtes Factoring
Commercial Factoring bietet Ihnen mit dem echten Factoring den kompletten Service an: Forderungsankauf sowie Übernahme von Ausfallrisiko und Debitorenbuchhaltung. So können Sie alle Vorteile von Factoring gleichzeitig nutzen!