Factoring Informationen, Finanzierung

Factoring ist ein erprobtes und bewährtes Mittel. Nicht nur, dass ein Factoringunternehmen das Risiko an Zahlungsausfällen oder das Debitorenmanagement übernimmt, es wird auch eine sofortige Auszahlung eines großen Teils der Rechnungsbeträge getätigt. Der dadurch entstehende Aufschub der Fälligkeit kommt einer Kreditvergabe gleich. Es verkürzt die Geldumschlagsdauer - die Dauer, über die liquide Mittel im Umlaufvermögen eines Unternehmens gebunden bleiben. So wird dem Unternehmen geholfen,  das für die Bedienung kurzfristiger Verbindlichkeiten nötige Geld bereitzustellen.

 

Die Wahl der Finanzierung

Es stellt sich daher die Frage nach einer geeigneten Finanzierung, auf die auch kurzfristig zurückgegriffen werden kann. Die Auswahl besteht in der Regel zwischen Kontokorrent, einem Bankdarlehen oder einem Zessionskredit - oder eben Factoring als Finanzierungsinstrument. Im Vergleich zum Gang zur Bank, bringt Factoring einige Vorteile mit sich.

 

Nicht ohne Bonitätsprüfung

Bei der Bonitätsprüfung werden in erster Linie die Debitoren eines Unternehmens vom Factor überprüft. Schließlich muss sichergestellt werden, dass die gekaufte Forderung auch eingezogen werden kann. Die Bank entgegen, konzentriert sich hauptsächlich  um die Berechnung des Cashflows und die Überprüfung der zu stellenden Sicherheit. Folglich kann sich ein Unternehmen beim Factoring auf das Kerngeschäft konzentrieren. Factoring sichert die sofortige Vorfinanzierung von Forderungen bis in Höhe von 80 Prozent. Letztendlich wirkt sich die Stellung der Forderungsabtretung juristisch gegenüber einem Forderungsverkauf schlechter, was dazu führt, dass die Finanzierungsumme eines Zessionskredits deutlich geringer als beim Factoring ausfällt. Durch den Verkauf der Forderungen werden diese die Bilanz nicht mehr belasten. Die Erhöhung der Eigenkapitalquote im Verhältnis zur Bilanzsumme, bringt ein besseres Rating, was durch  die Aufnahme von Fremdkapital von einer Bank das Gegenteil bewirkt. Die Bilanzsumme erhöht sich.

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