Finanzierung

Der Kampf um Refinanzierungsmöglichkeiten und Wachstumskredite wird von vielen Unternehmen weiterhin nur mühselig geführt. Durch Entscheidungshemmungen und Verweigerungen machen Banken im Falle einer Kreditvergabe den Unternehmen das Leben sehr schwer. Die Sicherung der finanziellen Situation durch Bankkredite wird zusätzlich durch die Stellung der Sicherheiten erschwert. Diese strikten Zustände bei der Kapitalbeschaffung bringen viele Unternehmen an die Grenze des finanziellen Kollaps.

 

Eine Lösung wäre nun der Abschluss eines Factoringvertrages, der die dringend benötigte Liquidität beschafft und einen Liquiditätsengpass vermeidet sowie zudem den Unternehmen wieder neuen Handlungsspielraum sichert. Unter den vielen Vorteilen, die Factoring mit sich bringt, ist die Verbesserung der Bilanzkennzahlen eine der wichtigsten.

 

Die Bilanz wird durch den Verkauf der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen verkürzt, was wiederum zur Erhöhung der Eigenkapitalquote führt - eine wichtige Komponente der Ratingsbestimmung. Mit einem verbesserten Rating wird die Kreditbeantragung positiv beeinflusst. So spielt die Eigenkapitalquote die wichtigste Rolle bei der Kreditvergabe und bei der Feststellung des Unternehmenswertes. Die resultierenden Bilanzkennzahlen sind somit ausschlaggebend bei der Kapitalbeschaffung und unter Umständen für den Erlös aus dem Verkauf eines Unternehmens.

 

Bei einem positiven Bankrating ist zu erwarten, dass die Geschäfte eines Unternehmen funktionieren und keine existenzbedrohenden Krisen und Liquiditätsengpässe zu erwarten sind. Die Kreditvergabekonditionen werden dadurch viel günstiger.

 

Ob die Full-Service oder die Ultimo-Variante des Factorings gewählt wird, der Effekt auf die Bilanz bleibt gleich. Beim Ultimo-Factoring werden die Forderungen kurz vor dem Stichtag verkauft, mit dem bestimmten Ziel die Bilanzkennzahlen zu verbessern. Beim richtigen Einsatz der freigewordenen Forderungsmittel kann ein weiterer Posten der Bilanz verbessert werden: die Lieferantenverbindlichkeit.

Als Fazit können wir feststellen, dass Factoring ein wichtiges Instrument zu Bilanzverbesserung ist, welches jedem Unternehmen zur Verfügung steht.

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