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Heute beträgt die durchschnittliche Dauer eines Warenkredits für einen Lieferanten in Deutschland zwischen 40 und 50 Tagen. Die Zahlungsziele bei großen Unternehmen, Konzernen oder der öffentlichen Hand überschreiten diesen Durchschnitt um das zwei- bis dreifache.
Addiert man zu dieser Frist noch die Vorfinanzierung für die Fertigungszeit hinzu dürfte der Betriebsmittelkredit bzw. die Zwischenfinanzierung für ein mittelständiges Unternehmen weit über 20% seines Jahresumsatzes betragen.

Für die meisten mittelständischen Unternehmen, die notorisch eine geringe Eigenkapitaldeckung aufweisen, ist gerade die Umsatzfinanzierung eine Herausforderung.

Offene Forderungen auf der Aktivseite, der Kontokorrentkredit auf der Passivseite steigert die Bilanzsumme. Das Eigenkapital bleibt unverändert, aber die Eigenkapitalquote (Verhältnis von Eigenkapital zur Bilanzsumme) sinkt.

Für die Banken ist die Eigenkapitalquote ein wichtiger Indikator für die Kredit- und  Darlehensvergabe. Schnell verschlechtern sich Zusagemöglichkeit und Konditionen seitens der Banken. Nicht selten wird so aus einem erfreulichen Umsatzwachstum der Alptraum der Finanzierungsfalle. Bei kurzfristiger Zurücknahme der Kreditlinie steht nicht selten die Existenz des gesamten Unternehmens auf dem Spiel. 

Zukunftsorientierte Unternehmen beenden dieses Dilemma durch den Einsatz moderner Factoringlösungen. Gegenüber dem herkömmlichen Bankkredit, lässt sich Factoring auf die individuelle Geschäftspraxis von klein- und mittelständischen Unternehmen perfekt abstimmen.